في مقابلة تلفزيونية عبر برنامج سيدتي في قناة روتانا خليجية حاورت المذيعة المتألقة رؤى ريان سعادة المستشار محمد المزين المحامي والمحكم التجاري السعودي، وفي المقابلة التي كان عنوانها “حقوق المتوفّى لدى البنوك ” وبالتحديد لدى شركات التأمين والبنوك وضّح سعادته الكثير من المغالطات والمفاهيم التي تلتبس على الجمهور. وفيما يلي أهم الأسئلة التي طرحتها المذيعة المتألقة رؤى ريان في المقابلة:
ما الإجراءات التي تتخذها البنوك في المملكة عند وفاة صاحب الحساب البنكي وماهي حقوق المتوفّى لدى البنوك ؟
وفقًا لتعليمات البنك المركزي السعودي، يقوم البنك فور علمه بوفاة صاحب الحساب بتجميد الحساب وإيقاف جميع المعاملات البنكية المرتبطة به، وذلك لمنع أي عمليات سحب أو تحويل غير مصرح بها، إلى حين استكمال الإجراءات النظامية.
ما المقصود بتجميد الحساب البنكي بعد الوفاة؟
تجميد الحساب يعني إيقاف السحب والتحويل والتصرف في الأموال الموجودة بالحساب بشكل مؤقت، ولا يتم رفع التجميد إلا بعد تقديم المستندات النظامية التي تُثبت الورثة الشرعيين.
ما هو صك الإرث؟ ولماذا يُعد وثيقة أساسية؟
صك الإرث أو صك حصر الورثة هو الوثيقة الرسمية الصادرة من المحكمة المختصة، ويُحدِّد الورثة الشرعيين ونصيب كل منهم في التركة، ويُعد المفتاح الأساسي لتمكين الورثة من التصرف في أموال المتوفّى لدى البنوك.
كيفية استخراج صك حصر الورثة من ناجز؟
الانتقال إلى خدمة استخراج صك حصر ورثة “من هنا” والنقر على الرابط المرفق. النقر على الورثة والقصر ثم اختيار توثيق ورثة متوفّى. قراءة التفاصيل ثم النقر على زر الدخول إلى الخدمة. تحديد الجهة ثم النقر على زر المتابعة. تعبئة النموذج الإلكتروني ورفع المرفقات المطلوبة. الضغط على أيقونة تقديم الطلب عند الانتهاء. الانتظار حتى مراجعة الطلب وإصدار صك الورثة.
كيف يتم التعامل مع أرصدة و حقوق المتوفّى لدى البنوك ؟
يتم التعامل مع أرصدة المتوفّى إما عن طريق تسوية ودية بين البنك والورثة في حال عدم وجود خلافات، أو عن طريق اللجوء إلى المحكمة المختصة في حال وجود نزاع حول توزيع التركة أو الحقوق المالية.
كيف يمكن للورثة معرفة رصيد المتوفّى في البنك؟
يتم ذلك من خلال تقديم طلب رسمي للبنك مرفقًا بالوثائق المطلوبة، والتي تشمل:
- شهادة الوفاة
- صورة من الهوية الوطنية للمتوفّى
- صك حصر الورثة
- هوية الوكيل الشرعي إن وُجد
للاستشارات القانونية
قبل الانتقال لباقي محاور المقابلة، إذا كنت تتعامل الآن مع ملف “حقوق المتوفّى” — مثل حسابات بنكية مجمّدة، التزامات تمويلية، أو وثائق تأمين لم تُسوَّ — فإن الاستشارة القانونية المتخصصة تختصر عليك الوقت وتمنع تضارب الإجراءات. في مكتب محمد المزيّن للمحاماة والتحكيم – طريق أنس بن مالك، مدينة الرياض نعمل على ملفات تركات البنوك ومعاشات التأمينات الاجتماعية وقضايا القروض بعد الوفاة، بدءًا من تجهيز المتطلبات النظامية مثل صك حصر الورثة ومخاطبة البنوك، وصولًا إلى التسوية أو تمثيل الورثة أمام الجهات القضائية والمالية المختصة، بما يضمن تنفيذ الحقوق وفق النظام.
وبحكم موقع المكتب على طريق أنس بن مالك، فإن الخدمة مناسبة أيضًا للشركات ورجال وسيدات الأعمال في أحياء: الملقا، الياسمين، النرجس، حطين، الصحافة، العقيق، الغدير، النفل، الربيع، تلال الرياض. ويستقبل المكتب عملاءه في عمارة عالم المنزل – الدور الثاني خلال أوقات الدوام من 8:00 صباحًا إلى 5:00 مساءً. ولحجز الاستشارة أو ترتيب موعد حضوري: 0590098800.
متى يمكن للورثة سحب الميراث أو التصرف حقوق المتوفّى لدى البنوك ؟
بعد استخراج صك حصر الورثة وتقديمه للبنك، يمكن للورثة التصرف في أموال المتوفّى وفق الإجراءات التي يحددها البنك، والتي قد تشمل التحقق من عدد الورثة الشرعيين وتنفيذ ما ورد في الصك النظامي الصادر من المحكمة.
ما هي الحالات التي يستحق فيها أفراد عائلة المشترك أو صاحب المعاش الحصول على معاش الوفاة وفقًا لنظام التأمينات الاجتماعية السعودي، وما الشروط المتعلقة بمدة الاشتراك وكيفية احتساب المعاش؟
المادة الثالثة والعشرون من نظام التأمينات الاجتماعية تنص على أنه إذا توفي المشترك وهو على رأس العمل الخاضع لأحكام النظام، يحق لأفراد عائلته الحصول على معاش الوفاة إذا كان المشترك المتوفى قد توافرت لديه مدة اشتراك لا تقل عن (3) أشهر متصلة أو (6) أشهر متقطعة تالية لتاريخ تسجيله الفعلي لدى المؤسسة.
يُحتسب معاش الوفاة المنصوص عليه في الفقرة (1) من هذه المادة وفق أحكام حساب المعاش المنصوص عليها في الفقرة (2) من المادة (التاسعة عشرة) من النظام.
إذا توفي المشترك بعد تركه العمل الخاضع لأحكام النظام، وبلغت مدة اشتراكه المدة المؤهلة لاستحقاق المعاش المنصوص عليها في الفقرة (2) من المادة (السادسة عشرة) من النظام، يحق لأفراد عائلته الحصول على المعاش وفق أحكام الفقرتين (1) و(2) من المادة (السابعة عشرة) من النظام.
في حال وفاة صاحب المعاش المستحق وفق أحكام المواد (السادسة عشرة) و(التاسعة عشرة) و(العشرين) من النظام، يحق لأفراد عائلته الحصول على هذا المعاش وفق أحكام المادة (الرابعة والعشرين) من النظام.
من هم أفراد العائلة المستحقون لمعاش المشترك المتوفى وفقًا لنظام التأمينات الاجتماعية السعودي، وما ضوابط استمرار أو وقف الاستحقاق، وكيف يتم توزيع المعاش بينهم عند تعدد المستحقين أو زوال استحقاق أحدهم؟
المادة الرابعة والعشرون تنص على:
في تطبيق أحكام النظام، يقصد بأفراد العائلة كل من:
أ – أرمل أو أرملة المشترك المتوفى (حسب الحال). ويوقف الاستحقاق في حال الزواج، ويتم استئناف الاستحقاق في حال الطلاق، كما يتم استئناف الاستحقاق في حال الترمل بشرط عدم استحقاق معاش عن المشترك المتوفى الآخر.
ب – أبناء وبنات المشترك المتوفى الذين تقل أعمارهم عن (إحدى وعشرين) سنة حتى يكملوا هذه السن. ويمدد الحد الأقصى للسن حتى (الرابعة والعشرين) إذا كانوا ملتحقين بالدراسة في مؤسسة تعليمية أو مهنية. ولمجلس الإدارة -في الحالات أو الأحوال التي يحددها ووفق الضوابط والشروط التي يضعها- التمديد بعد هذه السن. وفي جميع الأحوال، لا يشترط أي حد للسن طيلة بقائهم عاجزين لأسباب طبية -وفق ما تثبته اللجنة الطبية المختصة- وذلك إلى حين زوال عجزهم.
ج – أب وأم المشترك المتوفى اللذان كانا تحت إعالته عند تاريخ وفاته.
يوزع المعاش على المستحقين من أفراد عائلة المشترك المتوفى وفق الآتي:
أ – إذا كان المستحق واحدًا، يمنح (50 %) من المعاش.
ب – إذا كان المستحقون اثنين فأكثر، يمنحون (75 %) من المعاش، ويكون توزيع الأنصبة بالتساوي فيما بينهم.
عند زوال استحقاق أي من أفراد العائلة، فإنه يعاد توزيع نصيبه من المعاش على باقي المستحقين من أفراد العائلة مع مراعاة أحكام الفقرة (2) من هذه المادة.
وتحدد اللائحة الأحكام والقواعد والمستندات اللازمة لتطبيق هذه المادة.
ما هي الإجراءات والضوابط التي يجب على البنك اتباعها عند استلام إخطار وفاة صاحب الحساب البنكي؟
الحسابات البنكية الخاصة بالورثة:
في حال ما إذا استلم البنك إخطارًا رسميًا بوفاة صاحب الحساب أو ثبتت لديه واقعة الوفاة فإنه استنادًا إلى الأنظمة ذات العلاقة يتوجب على البنك تطبيق الضوابط التالية:
- العمل بما تضمنته القاعدة الإشرافية (٢٠١٠).
- تحويل مسمى الحساب إلى حساب ورثة أو فتح حساب جديد بهذا الاسم.
- اعتماد صك أو صورة طبق الأصل (حصر الإرث) إثباتًا للهوية لاستمرار الحساب أو لفتح الحساب الجديد للأرصدة.
- اعتماد رقم صك حصر الإرث رقمًا لهوية الحساب، وتاريخه هو تاريخ الهوية ومكان الإصدار في المحكمة التي أصدرت الصك.
- يكون صاحب الصلاحية بالتوقيع الورثة أصالة أو وكيلهم، وكلاؤهم مجتمعين أو منفردين، ويتطلب من البنك أن يوثق بيانات الورثة الشخصية وكذلك الوكلاء المفوضون وكذلك الوكالة/الوكالات الشرعية في ملف الحساب بالبنك واستيفاء صور هوياتهم.
- يحدد تاريخ سريان الحساب بمدة سنة من تاريخ تحديد المفوضين في الفقرات أعلاه، بحيث يحدث الحساب بصفة سنوية، وإذا لم يتم عليه أي حركة خلال خمس سنوات من تاريخ الوفاة فيطبق عليه الأحكام الواردة في الفقرة (٥) من القواعد الإشرافية والرقابية.
- يسمح بإصدار شيكات لهذه الحسابات ولا يسمح بإصدار بطاقات صراف آلي أو بطاقة ائتمان.
ما هي الإجراءات التي يتبعها البنك والممول عند وفاة المستفيد أو إصابته بعجز كلي، وكيف يتم التعامل مع التزامات المستفيد وفق ضوابط وإجراءات التحصيل للعملاء الأفراد الصادرة عن البنك المركزي السعودي؟
المادة (١٦): وفاة المستفيد أو عجزه تنص على:
١٦,١- يعفى المستفيد من التزاماته بموجب هذا العقد في حالة الوفاة أو العجز الكلي وفقًا لضوابط وإجراءات التحصيل للعملاء الأفراد الصادرة عن البنك المركزي السعودي، ويعد المستفيد عندها مؤديًا لكامل التزاماته وفقًا للعقد. ويلتزم الممول بإصدار خطاب مخالصة للمستفيد أو ورثته وفق ما نصت عليه مبادئ وقواعد حماية عملاء المؤسسات المالية الصادرة عن البنك المركزي السعودي وتحديث سجله الائتماني لدى شركة المعلومات الائتمانية خلال المدة المحددة بموجب الأنظمة والتعليمات ذات العلاقة.
١٦,٢- في حال كانت الوفاة أو العجز الكلي من الأمور المستثناة من الإعفاء وفقًا لضوابط وإجراءات التحصيل للعملاء الأفراد الصادرة عن البنك المركزي السعودي، فعندها يتم فسخ العقد والتعامل مع هذه الحالة وفقًا لأحكام الإخلال بالعقد الواردة في المادة (١٥) من العقد أو ما يقرره الممول.
في نهاية المقابلة أكد المحامي والمحكم محمد المزين أن حقوق المتوفى محل احترام في القانون، وأن شركات التأمين والبنوك مطلوب منها المزيد من توعية المستفيدين بخدماتها. وبدورها ثمنت المذيعة قبول سعادة المستشار الظهور الدائم والمتكرر على قناة روتانا خليجية سواء برنامج سيدتي أو غيره من البرامج، وفي المقابل أكد سعادته بأن هذا دوره وواجبه تجاه مجتمعه وتثقيفهم، وأنه لا شكر على واجب.كما شكر سعادة المستشار صحيفة صدى الالكترونية التي غطت المقابلة بطريق مهنية متمنياً لها دوام التوفيق والنجاح.
خدمة الاستشارات القانونية
خدمة الاستشارات القانونية في مكتب محاماة في طريق أنس بن مالك بالرياض هي خدمة يقدّمها مكتب محمد المزيّن للمحاماة والتحكيم، ومخصّصة للشركات ورجال وسيدات الأعمال المقيمين في أحياء: حي الملقا، وحي الياسمين، وحي النرجس، وحي حطين، وحي الصحافة، وحي العقيق، وحي الغدير، وحي النفل، وحي الربيع، وحي تلال الرياض، وذلك بحكم الموقع الاستراتيجي للمكتب القريب من جميع هذه الأحياء في شمال مدينة الرياض.
وإذا كنت أحد الورثة أو من أفراد أسرة متوفّى ولديك حسابات بنكية أو التزامات تمويلية أو وثائق تأمين لم تُسوَّ بعد، فإن الحصول على استشارة قانونية متخصصة هو الخطوة الأهم لحماية حقوقك. في مكتب محمد المزيّن للمحاماة والتحكيم – طريق أنس بن مالك، مدينة الرياض نقدّم استشارات دقيقة في ملفات تركات البنوك، ومعاشات التأمينات الاجتماعية، وقضايا القروض بعد الوفاة، بدءًا من استخراج صك حصر الورثة ومخاطبة البنوك، وصولًا إلى تسوية النزاعات أو تمثيل الورثة أمام الجهات القضائية والمالية المختصة، بما يضمن تنفيذ حقوق المتوفّى كاملة وفق النظام.
ويستقبل مكتب محمد المزيّن للمحاماة والتحكيم عملاءه في مقره الكائن في طريق أنس بن مالك بالرياض – عمارة عالم المنزل – الدور الثاني، خلال أوقات الدوام من الساعة 8:00 صباحًا حتى 5:00 مساءً. ولحجز الاستشارات القانونية أو ترتيب موعد حضوري، يمكن التواصل مباشرة على رقم: 0590098800.
خلاصة
يلخص هذا المحتوى مقابلة تلفزيونية في برنامج «سيدتي» على قناة روتانا خليجية، حاورت فيها المذيعة رؤى ريان سعادة المستشار محمد المزيّن، المحامي والمحكّم التجاري السعودي، حول حقوق المتوفّى لدى شركات التأمين والبنوك في المملكة. يوضح النص أن البنوك تُجمِّد حساب المتوفّى فور الإخطار بالوفاة لحماية التركة، ولا يُرفع التجميد إلا بعد تقديم صك حصر الورثة والمستندات النظامية، ويبيّن آلية معرفة الرصيد والتصرف فيه. كما يستعرض أحكام معاش الوفاة في نظام التأمينات الاجتماعية وضوابط استحقاق أفراد العائلة وتوزيع المعاش، إضافةً إلى ضوابط البنوك عند تحويل الحساب إلى «حساب ورثة»، وأحكام وفاة المستفيد في عقود التمويل وفق تعليمات البنك المركزي السعودي (الإعفاء أو الاستثناء).
